Jak obliczyć wysokość rat kapitałowych spłaconych w danym okresie?

Problem:
Jak obliczyć wysokość rat spłaconych kapitałowych w danym okresie?

Aby obliczyć ile będzie wynosiła rata kredytu musimy znać zarówno ratę kapitałową (część pożyczki, którą spłacamy w danym miesiącu) jak i odsetki od pozostałej kwoty. Pokażemy jak użyć funkcji CUMPRINC, aby wyznaczyć część kapitałową pożyczki, którą spłacimy w zadanym okresie.

Rozwiązanie


Dla przykładu policzymy, jaką część pożyczki (kapitałową – bez odsetek) zapłacimy od kredytu w wysokości 10 000 zł z oprocentowaniem rocznym 9% w ciągu 1-szego roku. Tak obliczona kwota stanowi sumę rat kapitałowych spłacanych co miesiąc, a więc obejmuje 12*1 = 12 okresów rozliczeniowych.

Najpierw odpowiednio przygotujemy dane w arkuszu.

W komórkach podajemy kolejno:

  1. Stopa procentowa: 9%
  2. Skala oprocentowania w miesiącach, np. roczne, czyli: 12
  3. Lata pożyczki: 10
  4. Okres spłat od: 1
  5. Okres spłat do: 12
  6. Odsetki – tu znajdzie się wynik obliczeń funkcji CUMPRINC

W tak wypełnionym arkuszu zaznaczamy komórkę Rata kapitałowa – gdzie ma być wynik obliczeń.
Przechodzimy na kartę Formuły. Wybieramy sekcję Biblioteka funkcji. Wybieramy formant Finansowe.
Z listy funkcji wybieramy funkcję CUMPRINC.

Pojawia się okno dialogowe Argumenty funkcji.

Wypełniamy odpowiednio kolejne pola:

  1. Stopa: wpisujemy stopę procentową/skalę oprocentowania wyrażoną w miesiącach (B2/B3)
  2. Okresy: podajemy całkowitą ilość okresów spłaty (rat) (B2*B3)
  3. Wa: obecna wartość długu (u nas w chwili zaciągnięcia kredytu = 10 000) (B4)
  4. Okres_pocz: numer pierwszego okresu z przedziału, w którym liczymy ratę kapitałową (u nas 1, B5)
  5. Okres_końc: numer ostatniego okresu z przedziału, w którym liczymy ratę kapitałową (u nas 12, B6)

W tym oknie dialogowym jest jeszcze jedno pole, które musimy pokazać przesuwając suwakiem w dół.
W polu Rodzaj wpisujemy 0 (co oznacza, że raty są naliczane pod koniec okresu).

Klikamy OK  i w wybranym polu pojawia się suma rat kapitałowych za pierwsze 12 okresów. Innymi słowy, obliczyliśmy, jaką część naszej pożyczki spłacimy przez pierwszy rok (oczywiście nie uwzględnia to kosztów pożyczki – czyli odsetek).

Zobacz również:

Jak sformatować obrazek?
Jak stworzyć drzewo genealogiczne?
Jak pracować na kilku arkuszach jednocześnie?
Co zrobić, aby tytuły wierszy były zawsze na wierzchu?
Jak wstawić nowy arkusz?

Janusz Dreziński

Od ponad 20 lat związany z branżą IT. Pasjonat technologii Microsoft z naciskiem na pakiet Office. Od kilku lat pomaga innym prowadząc portal Office.info.pl oraz rozwiązując ich codzienne problemy dotyczące przede wszystkim programów Microsoft Excel i Word. Jego hobby to żeglarstwo oraz siatkówka, a ulubione miejsce to... Mazury.

Pokaż pozostałe moje porady