Jak obliczyć wysokość rat kapitałowych spłaconych w danym okresie?

Problem:
Jak obliczyć wysokość rat spłaconych kapitałowych w danym okresie?

Aby obliczyć ile będzie wynosiła rata kredytu musimy znać zarówno ratę kapitałową (część pożyczki, którą spłacamy w danym miesiącu) jak i odsetki od pozostałej kwoty. Pokażemy jak użyć funkcji CUMPRINC, aby wyznaczyć część kapitałową pożyczki, którą spłacimy w zadanym okresie.

Rozwiązanie


Dla przykładu policzymy, jaką część pożyczki (kapitałową – bez odsetek) zapłacimy od kredytu w wysokości 10 000 zł z oprocentowaniem rocznym 9% w ciągu 1-szego roku. Tak obliczona kwota stanowi sumę rat kapitałowych spłacanych co miesiąc, a więc obejmuje 12*1 = 12 okresów rozliczeniowych.

Najpierw odpowiednio przygotujemy dane w arkuszu.

W komórkach podajemy kolejno:

  1. Stopa procentowa: 9%
  2. Skala oprocentowania w miesiącach, np. roczne, czyli: 12
  3. Lata pożyczki: 10
  4. Okres spłat od: 1
  5. Okres spłat do: 12
  6. Odsetki – tu znajdzie się wynik obliczeń funkcji CUMPRINC

W tak wypełnionym arkuszu zaznaczamy komórkę Rata kapitałowa – gdzie ma być wynik obliczeń.
Przechodzimy na kartę Formuły. Wybieramy sekcję Biblioteka funkcji. Wybieramy formant Finansowe.
Z listy funkcji wybieramy funkcję CUMPRINC.

Pojawia się okno dialogowe Argumenty funkcji.

Wypełniamy odpowiednio kolejne pola:

  1. Stopa: wpisujemy stopę procentową/skalę oprocentowania wyrażoną w miesiącach (B2/B3)
  2. Okresy: podajemy całkowitą ilość okresów spłaty (rat) (B2*B3)
  3. Wa: obecna wartość długu (u nas w chwili zaciągnięcia kredytu = 10 000) (B4)
  4. Okres_pocz: numer pierwszego okresu z przedziału, w którym liczymy ratę kapitałową (u nas 1, B5)
  5. Okres_końc: numer ostatniego okresu z przedziału, w którym liczymy ratę kapitałową (u nas 12, B6)

W tym oknie dialogowym jest jeszcze jedno pole, które musimy pokazać przesuwając suwakiem w dół.
W polu Rodzaj wpisujemy 0 (co oznacza, że raty są naliczane pod koniec okresu).

Klikamy OK  i w wybranym polu pojawia się suma rat kapitałowych za pierwsze 12 okresów. Innymi słowy, obliczyliśmy, jaką część naszej pożyczki spłacimy przez pierwszy rok (oczywiście nie uwzględnia to kosztów pożyczki – czyli odsetek).

Janusz Dreziński

Od ponad 20 lat związany z branżą IT. Pasjonat technologii Microsoft z naciskiem na pakiet Office. Od kilku lat pomaga innym prowadząc portal Office.info.pl oraz rozwiązując ich codzienne problemy dotyczące przede wszystkim programów Microsoft Excel i Word. Jego hobby to żeglarstwo oraz siatkówka, a ulubione miejsce to... Mazury.

Pokaż pozostałe moje porady