Jak policzyć sumę odsetek od kredytu w danym okresie?

Problem:

Jak policzyć sumę odsetek od kredytu w danym okresie?

Decydując sie na kredyt dobrze jest wiedzieć ile będzie nas to kosztowało. Excel oferuje funkcję CUMIMPT, która pozwala obliczyć ile odsetek zapłacimy od danego kredytu w określonym przedziale czasu.

Rozwiązanie:


Dla przykładu policzymy ile odsetek zapłacimy od kredytu w wysokości 10 000zł z oprocentowaniem rocznym 9% przez okres 10 lat.

Tak obliczona kwota stanowi sumę odsetek przy założeniu, że raty spłacamy co miesiąc, a więc obejmuje 12*10=120 okresów rozliczeniowych.

Najpierw odpowiednio przygotujemy dane w arkuszu. W komórkach podajemy kolejno:

  • Stopa procentowa: 9%
  • Skala oprocentowania w miesiącach: np. roczne, czyli: 12
  • Lata pożyczki: 10
  • Okres spłat od: 1
  • Okres spłat do: 120
  • Odsetki: tu znajdzie się wynik obliczeń funkcji CUMIPMT

Ustawiamy kursor w komórce, gdzie ma być wynik obliczeń. Przechodzimy na kartę Formuły. Wybieramy sekcję Biblioteka funkcji. Wybieramy formant Finansowe. Z listy opcji wybieramy funkcję CUMIMPT.

Pojawia się okno Argumenty funkcji.

Odpowiednio wypełniamy kolejne pola:

  • Stopa: wpisujemy stopę procentową/skalę oprocentowania wyrażoną w miesiącach (B2/B3)
  • Okresy: podajemy całkowitą ilość okresów spłaty (rat) (B2*B3)
  • Wa: obecna wartość długu (u nas w chwili zaciągnięcia kredytu = 10000) (B4)
  • Okres_pocz: numer pierwszego okresu z przedziału, w którym liczymy odsetki (u nas 1, B5)
  • Okres_końc: numer ostatniego okresu z przedziału, w którym liczymy odsetki (u nas 120, B6)

W tym oknie dialogowym jest jeszcze jedno pole, które musimy pokazać przesuwając suwakiem w dół.
W polu Rodzaj wpisujemy 0 (co oznacza, że odsetki są naliczane na koniec okresu).

Teraz klikamy OK, a funkcja zwraca nam całkowitą wartość odsetek (jest ona ujemna). Korzystając z tak przygotowanego arkusza możemy zmieniać poszczególne wielkości (oprocentowanie, lata pożyczki, kwotę) i obliczać ile odsetek „dopłacimy” do takiego kredytu. Wszystkie obliczenia są poprawne przy założeniu, że kredyt spłacamy miesięcznie.

Janusz Dreziński

Od ponad 20 lat związany z branżą IT. Pasjonat technologii Microsoft z naciskiem na pakiet Office. Od kilku lat pomaga innym prowadząc portal Office.info.pl oraz rozwiązując ich codzienne problemy dotyczące przede wszystkim programów Microsoft Excel i Word. Jego hobby to żeglarstwo oraz siatkówka, a ulubione miejsce to... Mazury.

Pokaż pozostałe moje porady